Czy pośrednik zwiększa szanse na pożyczkę?

Może ułatwić trafienie do firmy, której wymagania pasują do Twojej sytuacji. Poszczególni pożyczkodawcy inaczej oceniają rodzaj dochodu, historię spłat, kwotę i okres finansowania. Pośrednik znający zasady swoich partnerów może pomóc dobrać miejsce złożenia wniosku i uzupełnić dokumenty.

Nie oznacza to jednak, że ten sam wniosek u tego samego pożyczkodawcy zostanie lepiej oceniony tylko dlatego, że wysłał go pośrednik. Decyzja należy do kredytodawcy. Instytucja pożyczkowa musi uzależnić udzielenie finansowania od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.

Po odmowie zapytaj, co konkretnie ma się zmienić: firma, kwota, dokumenty czy dane o dochodach. Obietnica „pewnej pożyczki” bez takiego wyjaśnienia jest sygnałem ostrzegawczym. Większa liczba wysłanych formularzy nie zastąpi możliwości spłaty.

Pośrednik a firma pożyczkowa: co właściwie wybierasz?

Firma pożyczkowa udziela pieniędzy. Pośrednik pomaga dotrzeć do oferty, przygotować wniosek albo zawrzeć umowę. Może współpracować z jedną firmą lub kilkoma partnerami. Lista partnerów nie musi obejmować całego rynku.

Nie każda porównywarka przyjmuje wnioski. Część serwisów tylko pokazuje oferty i kieruje do partnerów; inne świadczą pośrednictwo. O statusie pośrednika rozstrzyga rzeczywisty zakres wykonywanych czynności, a nie sama nazwa serwisu czy obecność formularza. Sprawdź operatora w regulaminie i pożyczkodawcę w dokumentach umowy.

Czy pożyczka przez pośrednika jest droższa?

O cenie decydują warunki konkretnej propozycji. Wynagrodzenie pośrednika może pokrywać pożyczkodawca, klient albo obie strony. Brak osobnej opłaty dla klienta nie oznacza, że pożyczka jest najtańsza. Z kolei prowizji płaconej przez pożyczkodawcę nie należy automatycznie dopisywać do rachunku klienta.

Porównuj tę samą kwotę faktycznie otrzymaną, okres i harmonogram. Zapisz RRSO, sumę rat oraz obowiązkowe płatności poza nimi. Sprawdź też dodatki i abonamenty. Nie doliczaj ponownie prowizji, która już jest w ratach.

W tym przykładzie przez pośrednika rata wynosi 540 zł zamiast 550 zł. Jednak 120 zł osobnej opłaty podnosi łączny wydatek do 3 360 zł, czyli o 60 zł ponad wariant bezpośredni. Gdyby opłata wynosiła 0 zł, wariant przez pośrednika byłby o 60 zł tańszy. Sam kanał złożenia wniosku nie rozstrzyga wyniku.

Co z opłatą pośrednika i RRSO?

Przed zawarciem umowy pośrednik ma przekazać na trwałym nośniku informację o kosztach pobieranych od konsumenta i o tym, czy otrzymuje wynagrodzenie od kredytodawcy. Opłata klienta za pośrednictwo powinna trafić do kredytodawcy jako informacja potrzebna do obliczenia RRSO.

Istotna jest również zasada zwrotu przedpłat: opłaty i koszty związane z kredytem, zapłacone przed zawarciem umowy, podlegają niezwłocznemu zwrotowi, jeżeli umowy nie zawarto albo pieniądze nie zostały wypłacone w umówionym terminie. Odrębny abonament lub niezależna usługa wymagają sprawdzenia własnych warunków. „Bezpłatne pośrednictwo” nie oznacza bezpłatnej całej ścieżki.

Tańsza oferta to nie wszystko. Sprawdź, czy możesz ją spłacić

Dobra pożyczka powinna pasować do Twojego budżetu. Niższa rata może wynikać z dłuższej umowy i oznaczać wyższy łączny koszt. Uważaj również na dużą ostatnią ratę i rabat uzależniony od terminowej spłaty.

• Chcesz oddać całość jedną wpłatą? Przejdź do opisów chwilówek, a w wybranej ofercie sprawdź termin i całkowitą kwotę do zapłaty.
• Potrzebujesz spłaty rozłożonej w czasie? Sprawdź pełny harmonogram oraz opisy pożyczek na raty.

Poproś o formularz informacyjny dla swojej kwoty i okresu. Przykładowa rata z reklamy nie zastępuje Twojej oferty. Jeżeli kolejna pożyczka ma jedynie pokryć zaległe raty, najpierw oceń cały budżet i możliwości uzgodnienia spłaty obecnego zadłużenia.

Komu przekazujesz dane i jak sprawdzić pośrednika?

Jeden formularz może służyć wyłącznie zamówieniu kontaktu, doborowi propozycji albo przekazaniu wniosków do kilku firm. Zanim podasz PESEL i informacje o dochodach, sprawdź:

• Operatora: pełną nazwę firmy i dane zgodne z regulaminem
• Odbiorców: komu trafią dane i w jakim celu
• Zgody: które dotyczą obsługi zgłoszenia, a które marketingu
• Rejestr: wpis pośrednika kredytu konsumenckiego w dziale II rejestru KNF

Wpis do rejestru nie jest rekomendacją ani gwarancją prawidłowego działania. KNF wyjaśnia, że nie sprawuje nadzoru nad pośrednikami kredytu konsumenckiego. Przetwarzanie danych na potrzeby wniosku może mieć podstawę inną niż zgoda, dlatego nie utożsamiaj wszystkich oświadczeń ze zgodą marketingową.

Nie akceptuj obietnic „gwarantowanej decyzji” i nie podawaj nieprawdziwego dochodu. Więcej wskazówek znajdziesz w poradniku jak bezpiecznie pożyczać przez internet.

Pożyczka przez pośrednika czy bezpośrednio: co wybrać?

Wybierz pomoc pośrednika, jeśli potrzebujesz rozeznania lub wsparcia przy wniosku i rozumiesz koszty oraz zakres jego usługi. Kontakt bezpośredni może wystarczyć, gdy znasz firmę, masz konkretną propozycję i umiesz porównać jej dokumenty.

Na tej stronie ścieżka bezpośrednia prowadzi do opisu Smartney, a ścieżka przez pośrednika do opisu RataPro.

Przed decyzją sprawdź trzy rzeczy: ile dostaniesz, ile oddasz i komu udostępnisz dane. Oceniaj warunki dostępne dla Ciebie, nie obietnicę łatwego finansowania.

Najczęstsze pytania