Najtańsze pożyczki – ranking kosztów (listopad 2026 r.)
Krótka odpowiedź
Stan na 2.11.2026 r.: najtańsza kolejna pożyczka 1000 zł na 30 dni kosztuje 119,91 zł (Wonga), a 11 sprawdzonych ofert mieści się między 119,91 zł a 120,14 zł – to prawie ustawowe maksimum. Pierwszą pożyczkę za 0 zł daje 8 firm, najwięcej Finbo i Kuki (7000 zł na 30 dni, tylko przy tej kwocie). Przy 5000 zł na 12 miesięcy najtaniej wychodzi VeloBank – 213,76 zł kosztu; najtańsza firma pożyczkowa (Provident) kosztuje 724,38 zł.
Najtaniej 1000 zł / 30 dni
119,91 zł
Wonga · kolejna pożyczka
RRSO 296,64% · sprawdzono 12.11.2026 r.
Pierwsza za 0 zł
do 7000 zł
Finbo, Kuki · 30 dni
tylko przy kwocie 7000 zł; do 6000 zł na 61 dni: Provident, Wonga
Raty 5000 zł / 12 mies.
213,76 zł
VeloBank · rata 434,48 zł
kalkulator banku, 2.11.2026 r.
1000 zł na 30 dni: pierwsza piątka
Kolejność według całkowitego kosztu kolejnej pożyczki w zł. Przy równym koszcie – to samo miejsce, dlatego w pierwszej piątce jest 7 ofert. Wszystkie 11 sprawdzonych firm pokazujemy w pełnym zestawieniu.
| # | Oferta | Koszt | Do zwrotu | RRSO | Sprawdzono | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Wonga pożyczkodawca | 119,91 zł | 1119,91 zł | 296,64% | 12.11.2026 r., przykład reprezentatywny (stan na 1.06.2026 r.) | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 2 | Szybka Gotówka serwis pośrednika; pożyczki udzielają instytucje pożyczkowe | 120,00 zł | 1120,00 zł | 297% | 2.11.2026 r., kalkulator | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 3 | Feniko pożyczkodawca | 120,06 zł | 1120,06 zł | 297,29% | 2.11.2026 r., kalkulator | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 3 | Vivigo pożyczkodawca | 120,06 zł | 1120,06 zł | 297,29% | 2.11.2026 r., kalkulator | — |
| 5 | AvaFin pożyczkodawca (dawniej Lendon) | 120,09 zł | 1120,09 zł | 298,92% | 2.11.2026 r., przykład reprezentatywny (stan na 5.03.2026 r.) | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 5 | Avinto serwis pośrednika kredytowego; pożyczki udzielają współpracujący pożyczkodawcy | 120,09 zł | 1120,09 zł | 297,41% | 2.11.2026 r., kalkulator | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 5 | Wandoo serwis pośrednika kredytowego (ta sama spółka co Avinto); pożyczki udzielają współpracujący pożyczkodawcy | 120,09 zł | 1120,09 zł | 297,41% | 2.11.2026 r., kalkulator | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
Pełne zestawienie: chwilówka 1000 zł na 30 dni w każdej firmie. Inne kwoty (500–3000 zł): ranking chwilówek.
Pierwsza pożyczka za 0 zł
Te oferty nie mają miejsca w rankingu kosztów, bo działają tylko raz i tylko przy spłacie w terminie. Kolejność według najwyższej kwoty za 0 zł, potem dłuższego okresu.
| # | Oferta | Kwota za 0 zł | Okres | Warunki | Opłaty | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Finbo | 7 000 zł | 30 dni | pierwsza pożyczka w serwisie; kwota co najmniej 7000 zł; spłata w terminie (rabat na prowizję i odsetki) | opłata rejestracyjna 0,01 zł | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 2 | Kuki | 7 000 zł | 30 dni | pierwsza pożyczka w serwisie; kwota co najmniej 7000 zł; spłata w terminie (rabat na prowizję i odsetki) | opłata rejestracyjna 0,01 zł | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 3 | Provident | 6 000 zł | 61 dni | tylko nowi klienci; jedna spłata po 2 miesiącach; pozytywna ocena zdolności kredytowej | nie podano | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 4 | Wonga | 6 000 zł | 61 dni | pierwsza pożyczka na 61 dni; wiek 18+ | weryfikacja logowaniem do banku albo przelewem 10 gr (zwracane) | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 5 | Feniko | 5 000 zł | 61 dni | pierwsza pożyczka; spłata w terminie | nie podano | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 6 | Vivigo | 5 000 zł | 61 dni | pierwsza pożyczka (nowy profil klienta) | opłata rejestracyjna 1 gr (lub 1 zł przez Autopay), zwracana | — |
| 7 | Rodzinne Pożyczki | 3 000 zł | 61 dni | pierwsza pożyczka; RRSO 0% pod warunkiem spłaty w 61 dni | nie podano | Strona firmy |
| 8 | Miloan | 3 000 zł | 30 dni | wymagane zgody marketingowe („Oferta promocyjna dostępna pod warunkiem wyrażenia zgód marketingowych oraz terminowej spłaty pożyczki”); wiek 21+ | opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana) | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
Warunki, opłaty i co się dzieje przy spóźnieniu: ranking darmowych pożyczek.
Pożyczki na raty: 5000 zł na 12 miesięcy
Kolejność według całkowitego kosztu w zł (rata × 12 minus 5000 zł). Sprawdziliśmy 11 ofert; pokazujemy pięć najtańszych. Wszystkie są bankowe – najtańsza firma pożyczkowa, Provident, kosztuje 724,38 zł (rata 477,04 zł).
| # | Oferta | Koszt | Rata | Do zwrotu | Warunek | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | VeloBank bank | 213,76 zł | 434,48 zł | 5213,76 zł | prowizja 0 zł; RRSO z przykładu reprezentatywnego | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 2 | Alior Bank bank | 251,32 zł | 437,61 zł | 5251,32 zł | oferta dla osób bez pożyczki lub kredytu w Alior Banku, jednorazowa; prowizja 0% | Sprawdź ofertę(Link afiliacyjny) |
| 3 | Credit Agricole bank | 256,00 zł | 438,00 zł | 5256,00 zł | oferta do 50 000 zł dla osób bez innego kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w banku; RRSO z przykładu reprezentatywnego | Strona firmy |
| 4 | Inbank bank | 281,04 zł | 440,17 zł | 5281,04 zł | rata i RRSO „od” – ostateczna cena po ocenie wniosku | Strona firmy |
| 5 | mBank bank | 322,24 zł | 443,52 zł | 5322,24 zł | prowizja 0%, oprocentowanie 11,69%; wariant dla aktywnego klienta banku | Strona firmy |
Kalkulatory na stronach banków i firm, 2.11.2026 r.; do zwrotu = rata × 12 (wyliczenie redakcji). Bank może ocenić zdolność kredytową inaczej niż firma pożyczkowa. Pełne zestawienie 11 ofert dla 3000 zł i 5000 zł: ranking pożyczek na raty.
Zasady linków na tej stronie
Przyciski „Sprawdź ofertę” to linki afiliacyjne – oznaczamy je dopiskiem „(Link afiliacyjny)”. Jeśli złożysz wniosek przez taki link, możemy dostać wynagrodzenie od pośrednika. Ty nie płacisz za to nic więcej.
Status partnera nie wpływa na kolejność: o miejscu decyduje wyłącznie koszt w zł (a przy ofertach 0 zł – kwota i okres). Firmy i banki bez umowy z nami są w tabelach na tych samych zasadach, z linkiem „Strona firmy”.
Jak liczymy
- Jedno kryterium kolejności: całkowity koszt w zł (do zwrotu minus pożyczona kwota) dla dokładnie tego scenariusza.
- Tylko ten sam okres: oferta na 61 dni nie trafia do scenariusza 30 dni.
- Promocje osobno: 0 zł dotyczy tylko pierwszej pożyczki, więc nie miesza się z ceną kolejnej.
- Źródła: kalkulator na stronie firmy albo przykład reprezentatywny, sprawdzone 2.11.2026 r.
- Rejestr: przed dodaniem firmy sprawdzamy ją w wyszukiwarce podmiotów KNF.
Jak wybrać najtańszą pożyczkę
- Wpisz w kalkulatorze tę samą kwotę i termin w każdej firmie.
- Porównuj kwotę do zwrotu w zł, a nie samo RRSO – przy 30 dniach RRSO zawsze wychodzi kilkaset procent.
- Sprawdź, czy promocja 0 zł obejmuje Twoją kwotę i termin (30 czy 61 dni) i co się stanie przy spóźnieniu.
- Jeśli potrzebujesz kilku tysięcy złotych, porównaj najpierw kredyt w banku – przy 5000 zł na rok różnica sięga ponad 500 zł.
Limity ustawowe: ile najwyżej może kosztować pożyczka
Przykład dla 1000 zł na 30 dni: koszty pozaodsetkowe najwyżej 108,22 zł (10% kwoty + 10% w skali roku, art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim), odsetki najwyżej 11,92 zł (14,5% rocznie, art. 359 § 2¹ Kodeksu cywilnego przy stopie referencyjnej NBP 3,75%). Razem: 120,14 zł.
Koszty pozaodsetkowe nigdy nie mogą przekroczyć 45% kwoty. Przy pożyczce krótszej niż 30 dni limit to 5% kwoty. Kolejne pożyczki od tej samej firmy w ciągu 120 dni liczą się do limitu łącznie (art. 36b i 36c). Odsetki za opóźnienie to najwyżej 18,5% rocznie. Jeśli firma złamie te zasady, możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego (art. 45) i oddać tylko pożyczoną kwotę.
Najczęstsze pytania
Która pożyczka jest teraz najtańsza?
Stan na 2.11.2026 r.: kolejna pożyczka 1000 zł na 30 dni najtaniej wychodzi w Wonga – 119,91 zł (do zwrotu 1119,91 zł). Przy 5000 zł na 12 miesięcy najniższy koszt pokazał VeloBank – 213,76 zł.
Dlaczego różnice między chwilówkami są tak małe?
Bo prawie wszystkie firmy liczą koszt przy ustawowym maksimum. Dla 1000 zł na 30 dni to 120,14 zł, a 11 sprawdzonych ofert kosztuje od 119,91 zł do 120,14 zł.
Gdzie pierwsza pożyczka jest za 0 zł?
Stan na 2.11.2026 r.: najwyższą kwotę za 0 zł dają Finbo i Kuki – 7000 zł na 30 dni, ale tylko przy pożyczce dokładnie 7000 zł. Do 6000 zł na 61 dni dają Provident i Wonga.
Która pożyczka na raty jest najtańsza?
Przy 5000 zł na 12 miesięcy pięć najtańszych ofert to kredyty bankowe: od 213,76 zł (VeloBank) do 322,24 zł (mBank). Najtańsza firma pożyczkowa – Provident – kosztuje 724,38 zł.
Czy niskie RRSO oznacza tanią pożyczkę?
Nie zawsze. RRSO to wskaźnik roczny, więc przy 30 dniach wynosi ok. 297% nawet przy koszcie 120 zł. Porównuj kwotę do zwrotu w zł.
Czy miejsce w rankingu oznacza, że dostanę pożyczkę?
Nie. Decyzję podejmuje firma lub bank po ocenie zdolności kredytowej, a koszt w umowie może się różnić od kalkulatora.
Źródła
- Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 36a–36c i 45 (Dz.U. 2025 poz. 1362): isap.sejm.gov.pl
- Kodeks cywilny, art. 359 § 2¹ i art. 481 § 2¹ – odsetki maksymalne przy stopie referencyjnej NBP 3,75% (stan na 12.11.2026 r.)
- Wyszukiwarka podmiotów KNF: knf.gov.pl
- Kalkulatory i przykłady reprezentatywne, sprawdzone 2.11.2026 r.: Avinto, Inbank, Rodzinne Pożyczki, Wandoo, Alior Bank, AvaFin, Credit Agricole, Feniko, Finbo, Kuki, mBank, Miloan, Provident, Szybka Gotówka, VeloBank, Vivigo, Wonga