Dobra karta kredytowa
Dobra karta kredytowa
Spis treści
Dobra karta kredytowa to prawdziwy skarb
Szczególnie w trudnych czasach.
Karta kredytowa może bowiem być idealnym zabezpieczeniem finansowym dla każdego, kto nie ma oszczędności.
Karta kredytowa to też wiele korzyści.
To łatwy dostęp do pieniędzy (możesz je dostać w dowolnym momencie).
Korzystanie z karty kredytowej jest proste (po prostu płacisz nią w sklepie, w internecie, a nawet wypłacasz pieniądze z bankomatu).
Jest też tanio (kredyt na karcie kredytowej jest niewiele droższy niż zwykły kredyt lub pożyczka w banku, a o wiele tańszy niż pożyczka pozabankowa).
Karty kredytowe mają również wiele innych zalet.
W odróżnieniu od zwykłego kredytu lub pożyczki płacisz tylko za to, za co korzystasz (odsetki zapłacisz jedynie za wykorzystaną kwotę, a nie za za cały udzielony kredyt).
Przysługuje Ci też okres bezodsetkowy (np. przez pierwsze 56 dni nie płacisz w ogóle odsetek).
Możesz ponadto korzystać z dodatkowych bonusów (dostawać zwrot za zakupy lub paliwo, zbierać punkty, korzystać z promocji, rabatów, brać udział w losowaniu nagród, itp.).
Uwaga!
Jeżeli myślisz o karcie kredytowej, to musisz się się śpieszyć, bo może być coraz trudniej ją dostać.
Epidemia koronawirusa, a konkretnie jej oczekiwane skutki (wzrost bezrobocia i spowolnienie gospodarcze), może spowodować, że banki mogą być mniej chętne do wydawania kart kredytowych.
Zobacz aktualne oferty kart kredytowych
Karta kredytowa - co to w ogóle jest?
Karta kredytowa to taka sama karta płatnicza, jaką wielu z Nas nosi w portfelu.
Jeżeli posiadasz rachunek w banku, to zapewne dostałeś kartę płatniczą (kartę debetową), za pomocą której płacisz pieniędzmi z rachunku.
Różnica między normalną kartą płatniczą, jaką dostajemy przy zakładaniu rachunku bankowego, a kartą kredytową jest taka, że wraz z kartą kredytową dostajemy kredyt (pożyczkę), a ściślej linię kredytową, z której możemy skorzystać właśnie za pomocą karty kredytowej.
Mówiąc wprost.
Karta kredytowa to zwykła karta płatnicza, za pomocą której możemy korzystać z przypisanego do niej kredytu (za pomocą karty debetowej możesz posługiwać się tylko pieniędzmi, które masz na rachunku bankowym).
Karty kredytowe wydają najczęściej banki (choć są firmy pożyczkowe, które wydają karty do swoich pożyczek - zamiast przelewu na konto dostajesz kartę płatniczą, za pomocą której wypłacasz pieniądze albo płacisz za zakupy).
Zobacz aktualne oferty kart kredytowych
Karta kredytowa a karta debetowa
Podstawowa różnica między tymi kartami sprowadza się do tego, że kartą kredytową płacisz pieniędzmi pochodzącymi z kredytu (pożyczki), a kartą debetową płacisz pieniędzmi, które posiadasz na rachunku bankowym.
Innymi słowy: kartą kredytową płacisz cudzymi pieniędzmi (banku), a kartą debetową płacisz swoimi pieniędzmi, które w tym momencie masz na rachunku bankowym (no chyba, że bank udostępnił Ci limit zadłużenia 😎).
Karta kredytowa nie wymaga przy tym zakładania rachunku bankowego w banku, który daje Ci kartę kredytową.
Zobacz aktualne oferty kart kredytowych
Ile to kosztuje?
No dobra, ale ile kosztuje karta kredytowa? - pytasz.
Najpierw wymieńmy możliwe opłaty za posiadanie lub używanie karty kredytowej.
Możliwe koszty:
- opłata za wydanie karty (opłata jednorazowa, obecnie rzadko pobierana)
- opłata za używanie karty (miesięczna lub roczna)
- opłata za ubezpieczenie (jeżeli ubezpieczenie karty kredytowej jest obowiązkowe jego koszt najczęściej wynosi kilka złotych miesięcznie)
- inne opłaty (np. za wydanie kolejnej karty, za wydanie karty dodatkowej, za przekroczenie limitu zadłużenia, koszty windykacyjne).
Zróżnicowanie wymienionych powyżej opłat jest jednak tak duże, że nie ma sensu uogólniać.
Jedne co jest pewne to to, że koszt posiadania lub używania karty kredytowej może wynieść od O zł do kilkudziesięciu złotych miesięcznie.
Uwaga! Rozmawiamy o zwykłych kartach kredytowych, a nie o złotych czy platynowych kartach kredytowych, które mogą kosztować nawet kilka tysięcy miesięcznie.
Kiedy za używanie karty kredytowej jest za darmo?
Za kartę kredytową nie zapłacisz jeżeli spełnisz warunki określone przez bank.
Najczęściej banki wymagają:
- określonej liczby transakcji w miesiącu (np. 3)
- określonej kwoty transakcji w miesiącu (np. musisz kartą zapłacić za towary o wartości 500 zł).
Kartę kredytową możesz mieć też za darmo dzięki programom typu "zwrot części wydatków" - pieniądze, które bank Ci zwróci mogą pokryć koszt użytkowania karty.
Dlaczego nie mówimy o odsetkach? 😈
O odsetkach nie mówimy, bo to chyba najmniejszy koszt użytkowania karty kredytowej.
Obecnie RRSO większości kart kredytowych wynosi około 8% (stan na dzień ).
Są też karty kredytowe, które mają RRSO w wysokości 0 % (zobacz nasze oferty).
Z czego wynika to oprocentowanie?
Zgodnie z art. 359 § 2 w zw. z § 21 Kodeksu cywilnego koszt kredytu nie może wynieść więcej niż podwójna wysokość odsetek ustawowych.
Odsetki ustawowe są zaś równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.
Maksymalne oprocentowanie należy więc liczyć tak: 2 razy stopa referencyjna + 3,5 %.
W dniu Rada Polityki Pieniężnej ustaliła wysokość stopy referencyjnej na 0,5%
.
Maksymalny koszt kredytu na karcie kredytowej wynosi więc 8%, bo [2 x (0,5% + 3,5%) = 8%]
To ile zapłacisz za kartę kredytową wynika z zawartej z bankiem umowy o wydanie i używanie karty kredytowej oraz z tabeli opłat i prowizji.
Jak zawsze zachęcamy do zapoznania się z warunkami umowy tej umowy i z tabelą opłat i prowizji
Zrób to przed podpisaniem umowy o kartę kredytową.
Zobacz aktualne oferty kart kredytowych
