Kara UOKiK dla Aasy: 3,87 mln zł za pakiety (decyzja nieprawomocna)
Opracowanie: dobra-pozyczka.pl · Stan na 21 października 2026 r. · Decyzja nieprawomocna.
Prezes UOKiK nałożył na Aasę 3 871 000 zł kary za pakiety usług dodatkowych sprzedawane z pożyczkami. Według UOKiK pakiety podnosiły koszty ponad ustawowy limit, a wliczanie ich do kwoty kredytu zaniżało pokazywane RRSO. Decyzja z 16 października 2026 r. jest nieprawomocna, a Aasa się z nią nie zgadza.
Według UOKiK pakiet był warunkiem pożyczki
Według UOKiK klienci Aasy, aby zawrzeć umowę pożyczki, musieli jednocześnie kupić usługi dodatkowe. Chodziło m.in. o abonamenty medyczne, internetowe kursy językowe oraz pakiety wsparcia prawnego lub technicznego IT. Kosztowały od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Urząd ustalił też, że koszt usług był automatycznie doliczany do kwoty kredytu.
UOKiK przytoczył skargę klienta, który zawarł umowę na 5000 zł. Po odstąpieniu od umowy otrzymał informację, że kapitał pożyczki wynosi 7700 zł: 5000 zł trafiło na jego konto, a 2700 zł przeznaczono na pakiet medyczny. Klient twierdzi, że nie zgadzał się na zakup pakietu. To relacja jednego konsumenta, a nie wyliczenie z decyzji.
Źródło: komunikat UOKiK z 19 października 2026 r., odczyt 21 października 2026 r. Decyzja nieprawomocna.
Trzy zarzuty i trzy kary – razem 3 871 000 zł
Sentencja decyzji wymienia trzy praktyki i osobną karę za każdą. Opisy poniżej to ocena UOKiK z nieprawomocnej decyzji.
| Zarzut według UOKiK | Kara | Podstawa w sentencji |
|---|---|---|
| Koszty ponad limit: po wliczeniu opłat za pakiety do kosztów pozaodsetkowych koszty pożyczek przekraczały ustawowy limit | 1 509 000 zł | Pkt I i VI.1 – naruszenie art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim |
| Opłaty za pakiety wliczone do całkowitej kwoty kredytu – na stronie, w formularzach i umowach; według UOKiK wprowadzało to w błąd co do RRSO | 1 012 000 zł | Pkt II i VI.2 – nieuczciwa praktyka rynkowa |
| Wariant z pakietem pokazywany obok wariantu bez pakietu z niższą kwotą i wyższą ratą, co sugerowało, że pakiet jest korzystniejszy | 1 350 000 zł | Pkt III i VI.3 – nieuczciwa praktyka rynkowa |
Według komunikatu UOKiK wliczanie opłat do całkowitej kwoty kredytu skutkowało „rażącym zaniżeniem” RRSO pokazywanego w umowach. Ustawa wprost wyłącza kredytowane koszty z całkowitej kwoty kredytu (art. 5 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim).
W zakresie jednego zarzutu UOKiK umorzył postępowanie jako bezprzedmiotowe. Zarzut dotyczył warunku, że do odstąpienia od umowy o usługę dodatkową potrzebne jest osobne oświadczenie (pkt VII sentencji).
Źródło: sentencja decyzji nr RWR 6/2026, sygn. RWR-2.610.3.2025.AP, Delegatura UOKiK we Wrocławiu, odczyt 21 października 2026 r.
Decyzja jest nieprawomocna, Aasa się z nią nie zgadza
Kara nie jest ostateczna. Od decyzji Prezesa UOKiK przysługuje odwołanie do Sądu Okręgowego w Warszawie – sądu ochrony konkurencji i konsumentów, w terminie miesiąca od jej doręczenia (art. 81 ust. 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów).
W oświadczeniu przesłanym do Prawo.pl Aasa napisała, że nie zgadza się z oceną swoich praktyk, a decyzja pozostaje nieprawomocna. Według spółki klienci mogli świadomie wybrać wariant bez usług dodatkowych, a korzystanie z nich wymagało odrębnej decyzji. W komunikacie spółka dodaje, że analizuje decyzję, a do dalszych kroków odniesie się po zakończeniu analizy.
Źródło: Prawo.pl, 19 października 2026 r., odczyt 21 października 2026 r.
Jak sprawdzić własną umowę – trzy liczby
Decyzja dotyczy praktyk firmy, a nie Twojej konkretnej umowy. Masz pożyczkę w Aasie z pakietem? Weź umowę i formularz informacyjny, który dostałeś przed jej zawarciem, i sprawdź:
- Kwota wypłacona a kapitał: porównaj przelew na konto z kwotą kapitału w umowie. Różnica to koszty doliczone do pożyczki, zwykle cena pakietu.
- Całkowita kwota kredytu w formularzu: według ustawy nie obejmuje ona kredytowanych kosztów kredytu (art. 5 pkt 7). Jeśli zawiera cenę pakietu, zapisz to.
- Limit z art. 36a: zsumuj prowizję, opłaty i cenę pakietu. Porównaj wynik z limitem kosztów pozaodsetkowych.
Przy pożyczce na co najmniej 30 dni limit liczysz według wzoru z art. 36a ust. 1 (w tym brzmieniu od 18 grudnia 2022 r.): 10% całkowitej kwoty kredytu plus 10% tej kwoty pomnożone przez okres spłaty w dniach i podzielone przez liczbę dni w roku. Całkowita kwota kredytu (we wzorze K) nie obejmuje ceny pakietu doliczonej do pożyczki, bo według art. 5 pkt 7 nie zawiera kredytowanych kosztów kredytu. Koszty nie mogą przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu (ust. 2). Przykład, nasze wyliczenie: przy 5000 zł na 365 dni limit to 500 zł + 500 zł = 1000 zł. Przy pożyczce na okres krótszy niż 30 dni limit wynosi 5% całkowitej kwoty kredytu (art. 36a ust. 1a).
Pozaodsetkowe koszty to „wszystkie koszty, które konsument ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki, z wyłączeniem odsetek” (art. 5 pkt 6a). Czy cena pakietu się do nich wlicza, jest sednem sporu. UOKiK uznał, że tak, ale decyzja jest nieprawomocna.
Podstawa: ustawa o kredycie konsumenckim, tekst jednolity Dz.U. z 2025 r. poz. 1362, art. 5 pkt 6a i 7, art. 36a, odczyt 21 października 2026 r.
Co możesz zrobić – od odstąpienia po rzecznika
- Odstąpienie: od umowy pożyczki możesz odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni od jej zawarcia (art. 53 ust. 1). Odstąpienie jest wtedy skuteczne także wobec umowy o usługę dodatkową (art. 55). Termin odstąpienia od samego pakietu znajdziesz w jego regulaminie. Opisujemy to we wpisie Jak zrezygnować z pakietu medycznego i ubezpieczenia przy pożyczce.
- Reklamacja: jeśli uważasz, że koszty przekroczyły limit, złóż reklamację do pożyczkodawcy na piśmie. Wskaż numer umowy, wyliczenie i żądanie.
- Koszty ponad limit: według art. 36a ust. 3 pozaodsetkowe koszty „nie należą się w części przekraczającej” limit.
- Sankcja kredytu darmowego: przy naruszeniu m.in. art. 36a konsument po pisemnym oświadczeniu zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów (art. 45 ust. 1). Uprawnienie wygasa po roku od wykonania umowy (art. 45 ust. 5). Czy dotyczy Ciebie, zależy od oceny Twojej umowy, a nie od decyzji UOKiK.
- Bezpłatna pomoc: zgłoś się do miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów albo do Rzecznika Finansowego. Infolinia konsumencka UOKiK to 801 440 220 lub 222 66 76 76, opłata według taryfy operatora (uokik.gov.pl, odczyt 21 października 2026 r.).
Uwaga: nieprawomocna kara UOKiK nie oznacza automatycznego zwrotu pieniędzy. Nie płać firmom, które za opłatą „odzyskają” pieniądze z decyzji, dopóki nie sprawdzisz umowy z rzecznikiem konsumentów.
Ogólny opis kosztów, pakietów i kwoty wypłaty w Aasie znajdziesz we wpisie Aasa – koszty pożyczki, pakiety i kwota wypłaty.
Co dalej z decyzją
Jeśli decyzja się uprawomocni, Aasa w ciągu miesiąca opublikuje na swojej stronie komunikat o praktykach. Ma on być widoczny przez 3 miesiące. Podobny komunikat trafi na jej profil na Facebooku, także na 3 miesiące (pkt IV i V sentencji). Kara trafi na Fundusz Edukacji Finansowej.
Jeśli Aasa się odwoła, o decyzji rozstrzygnie sąd ochrony konkurencji i konsumentów. Do tego czasu ustalenia UOKiK pozostają oceną urzędu, a nie prawomocnym orzeczeniem.
Pakiety usług dodatkowych opisujemy też we wpisach easyPLN: koszty pożyczek, raty i dodatkowe usługi oraz Ratka.pl – pożyczka na raty.
Krótkie odpowiedzi na częste pytania
Czy dostanę zwrot pieniędzy za pakiet?
Nie z samej decyzji. Sentencja nie nakazuje zwrotów klientom, tylko zaniechanie praktyk, publikację komunikatów i kary. O zwrot możesz walczyć na podstawie własnej umowy.
Czy kara jest już ostateczna?
Nie. Decyzja z 16 października 2026 r. jest nieprawomocna, a od decyzji przysługuje odwołanie do sądu ochrony konkurencji i konsumentów.
Czy mogę jeszcze zrezygnować z pakietu?
To zależy od daty umowy i regulaminu pakietu. Od pożyczki odstąpisz w ciągu 14 dni od zawarcia umowy, a odstąpienie obejmie też usługę dodatkową (art. 53 i 55 ustawy o kredycie konsumenckim).
Ile wynosi limit kosztów pozaodsetkowych?
Liczysz go wzorem z art. 36a ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, a przy pożyczce krótszej niż 30 dni – jako 5% całkowitej kwoty kredytu (ust. 1a). Nigdy nie może przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu (art. 36a ust. 2).
Podsumowanie: według UOKiK Aasa doliczała do pożyczek pakiety, które podnosiły koszty ponad limit, a wliczanie ich do kwoty kredytu zaniżało pokazywane RRSO. Za to UOKiK nałożył na nią 3 871 000 zł kar. Decyzja jest nieprawomocna i nie nakazuje zwrotów klientom. Jeśli masz pożyczkę z pakietem, porównaj kwotę wypłaconą z kapitałem i policz limit z art. 36a.
Źródła
- UOKiK, „Droga pożyczka z pakietem usług. Prezes UOKiK nakłada karę na firmę pożyczkową”, 19 października 2026 r.: uokik.gov.pl, odczyt 21 października 2026 r.
- Sentencja decyzji Prezesa UOKiK nr RWR 6/2026 z 16 października 2026 r.: PDF, odczyt 21 października 2026 r.
- Prawo.pl, „UOKiK: Czteromilionowa kara dla znanego pożyczkodawcy”, 19 października 2026 r.: prawo.pl, odczyt 21 października 2026 r.
- Ustawa o kredycie konsumenckim, tekst jednolity Dz.U. z 2025 r. poz. 1362, art. 5, 36a, 45, 53, 55: ISAP; PDF, odczyt 21 października 2026 r.
- Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów, tekst jednolity Dz.U. z 2025 r. poz. 1714, art. 81: ISAP; PDF, odczyt 21 października 2026 r.
Materiał informacyjny. Opisujemy nieprawomocną decyzję UOKiK według stanu na 21 października 2026 r. Nie oceniamy Twojej umowy i nie obiecujemy zwrotu pieniędzy.